Hoeveel eigen geld heb je nodig om huis te kopen als starter?

Heb je je droomhuis gevonden en wil je nu de volgende stap zetten? Dan is het belangrijk om te weten wat het huis waard is. Dit helpt je om een goed bod uit te brengen en ervoor te zorgen dat je een eerlijke prijs betaalt wanneer je het huis koopt.

‍

Naast de koopsom van de woning zijn er ook diverse overige kosten waarmee je rekening moet houden, zoals notariskosten, taxatiekosten en eventuele bouwkundige keuringen. Het is verstandig om vooraf inzicht te krijgen in de totale kosten, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

‍

Wanneer je een bod uitbrengen wil op een bestaande woning of een nieuwbouwwoning, is het belangrijk om te weten hoeveel je kunt lenen. Dit is afhankelijk van je inkomen en andere financiële verplichtingen. Alleen met een goed inzicht in je financiële situatie kun je een hypotheek krijgen die past bij jouw mogelijkheden en wensen.

‍

Zodra je je nieuwe woning hebt gekocht, is het fijn om te weten dat je, door slimme keuzes te maken, geen onnodige overige kosten hoeft te maken. Zo houd je nog geld over voor bijvoorbeeld nieuwe meubels om je huis helemaal naar jouw smaak in te richten. Bij het bepalen van de waarde van het huis is het ook goed om te weten wat de woning daadwerkelijk waard is, zodat je niet te veel betaalt.

‍

Of je nu een bestaande woning of een nieuwbouwwoning koopt, het is essentieel om de kosten goed in kaart te brengen. Zo kun je straks volop genieten van je nieuwe thuis, zonder financiële zorgen.

Wanneer je een huis wilt kopen, moet je naast de hypotheek ook eigen geld inbrengen. Sinds 2018 mag je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Dit betekent dat je bijkomende kosten, zoals kosten koper (k.k.), uit eigen zak moet betalen. Gemiddeld heb je voor een woning van €250.000 al snel zo'n €10.000 tot €15.000 aan eigen geld nodig, afhankelijk van de bijkomende kosten en je persoonlijke situatie.

Ja, bij het kopen van een huis komen er meerdere bijkomende kosten kijken, waaronder:

• Kosten koper (k.k.): Dit omvat onder andere de overdrachtsbelasting (2% van de koopprijs) en notariskosten voor de eigendomsakte.
• Taxatiekosten: Een taxatierapport is nodig om de waarde van het huis te bepalen voor de hypotheekverstrekker.
• Advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek: Dit zijn de kosten die je betaalt aan je hypotheekadviseur.
• Notariskosten voor de hypotheekakte: De kosten voor het opstellen van de hypotheekakte door de notaris.
• Bouwkundige keuring (optioneel): Als je wilt weten wat de technische staat van het huis is, kun je een bouwkundige keuring laten uitvoeren.
• Eventuele kosten voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie): Dit is een eenmalige premie die vaak 0,6% van de lening bedraagt.

‍

"Kosten koper" (afgekort als k.k.) betekent dat de koper van een woning de bijkomende kosten voor zijn rekening neemt bovenop de aankoopprijs van het huis. Deze kosten bestaan voornamelijk uit:

• Overdrachtsbelasting: dit is een belasting van 2% over de aankoopprijs van de woning.
• Notariskosten voor de eigendomsakte: de kosten voor de notaris die de eigendomsoverdracht regelt.

Bovenstaande kosten worden dus niet in de hypotheek meegerekend en moeten meestal uit eigen middelen worden betaald.

‍

Een taxatierapport is een document waarin de waarde van een woning officieel wordt vastgesteld door een erkende taxateur. Dit rapport is vaak nodig bij het aanvragen van een hypotheek, zodat de hypotheekverstrekker weet hoeveel de woning waard is en hoeveel geld er maximaal geleend kan worden. Het taxatierapport geeft ook inzicht in de staat van de woning, de ligging en andere relevante factoren die de waarde beïnvloeden.

Dit zijn de kosten die je betaalt aan een hypotheekadviseur voor het adviseren over en bemiddelen bij het afsluiten van een hypotheek. Deze kosten variëren, afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van je situatie. Ze liggen meestal tussen de €1500 en €3000.

Notariskosten zijn de kosten die je betaalt aan een notaris voor de juridische afhandeling van de aankoop van een woning. Deze kosten omvatten onder andere:

• Opstellen van de eigendomsakte (leveringsakte): Dit document zorgt ervoor dat de woning officieel op jouw naam wordt overgeschreven.
• Opstellen van de hypotheekakte: Dit is het document waarin de afspraken met de hypotheekverstrekker worden vastgelegd .

De notariskosten variëren per notaris en zijn afhankelijk van de complexiteit van de transactie en de locatie.

Een bouwkundige keuring is een uitgebreide inspectie van een woning waarbij een deskundige de bouwtechnische staat van het huis controleert. Tijdens deze keuring wordt gekeken naar zaken als de fundering, het dak, de muren, de installaties en andere bouwkundige onderdelen. De keuring resulteert in een rapport dat eventuele gebreken en de verwachte kosten voor herstel of onderhoud op korte termijn beschrijft. Dit kan helpen bij het maken van een weloverwogen beslissing over de aankoop van een woning.

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die je kunt krijgen bij het afsluiten van een hypotheek, mits deze binnen een bepaalde grens valt (in 2024 is dat €435.000). NHG biedt een vangnet voor zowel de koper als de hypotheekverstrekker. Als je door omstandigheden zoals werkloosheid of een scheiding je hypotheek niet meer kunt betalen en je huis met verlies moet verkopen, kan NHG helpen om de restschuld te vergoeden. In ruil voor deze garantie betaal je een eenmalige premie, die vaak rond de 0,6% van de hypotheek ligt.