Wat kost het opnemen van €30.000 overwaarde?
Je wilt €30.000 overwaarde opnemen. Slim, want zo maak je geld vrij uit je woning. Maar wat kost dat? Kort gezegd: je betaalt maandelijks rente en eenmalig een aantal kosten. Hieronder zie je een overzicht van de maandlasten en eenmalige kosten voor het opnemen van overwaarde:
Kostenoverzicht bij €30.000 overwaarde opnemen
In totaal betaal je dus bijna €58.000 terug voor een opgenomen overwaarde van €30.000. Dat lijkt veel. Maar bij een lange looptijd hoort een lagere maandlast. Daardoor betaal je over de jaren heen meer rente. Je betaalt rustig af, zonder grote druk op je maandbudget.
Naast de maandlasten zijn er ook eenmalige kosten verbonden aan het opnemen van overwaarde. Denk aan advieskosten, notariskosten en een taxatie. Gemiddeld liggen deze kosten tussen de €3250 en €5150. Veel van deze bijkomende kosten zijn aftrekbaar bij je belastingaangifte.
Wil je weten wat overwaarde opnemen jou kost? Plan dan een gratis gesprek met een hypotheekadviseur. Je krijgt direct inzicht in je mogelijkheden en de totale kosten voor het opnemen van €30.000 overwaarde.
{{cta}}
Maandlasten bij het opnemen van €30.000 overwaarde
Bij overwaarde opnemen wil je één ding zeker weten: wat betaal je per maand?
Stel: je neemt €30.000 aan overwaarde op via een annuïtaire lening. Je betaalt dan rente én aflossing. Bij een hypotheekrente van 5% en een looptijd van 30 jaar betaal je:
- Bruto maandlasten: ongeveer €161
- Netto maandlasten: ongeveer €110
Je bouwt daarmee vermogen op. En aan het einde van de looptijd is de opgenomen overwaarde volledig afgelost.
Wat gebeurt er bij een andere rente?
De rente heeft direct invloed op je maandlast. Een hoger percentage betekent hogere maandlasten. Voorbeeld:
- 4% rente = €143 per maand
- 6% rente = €180 per maand
Kies je een korte rentevaste periode? Dan betaal je vaak minder rente, maar heb je minder zekerheid.
Waar hangt je maandlast nog meer van af?
De maandlast bij het verhogen van je hypotheek hangt af van:
- Je huidige hypotheekvorm
- Je inkomen en vaste lasten
- Hoeveel overwaarde je wilt gebruiken
- Wat je hypotheekverstrekker toestaat
Wil je weten wat het opnemen van de overwaarde jou kost? Vraag dan een vrijblijvend adviesgesprek aan met een hypotheekadviseur. Je krijgt direct inzicht in jouw extra maandlasten en wat slim is in jouw situatie.
Eenmalige kosten bij opnemen overwaarde
Naast maandlasten krijg je ook te maken met eenmalige kosten. Die betaal je alleen als je je hypotheek verhoogt of een tweede hypotheek afsluit om je overwaarde te gebruiken. Daarna heb je er geen omkijken meer naar.
Deze kosten zijn onderdeel van het proces om de opgenomen overwaarde beschikbaar te maken. Denk aan advies, taxatie en juridische stappen. Hieronder zie je wat je ongeveer betaalt:
- Hypotheekadvies – €2000 tot €3500. Een adviseur bekijkt je inkomen, controleert je bestaande hypotheek en regelt de aanvraag. De exacte kosten hangen af van jouw situatie.
- Taxatiekosten – €850 inclusief btw. Je woning wordt opnieuw getaxeerd om de woningwaarde vast te stellen. De taxatie is verplicht om te controleren of je voldoende overwaarde hebt.
- Notariskosten – €400 tot €800. De notaris stelt een nieuwe hypotheekakte op en zorgt voor inschrijving bij het Kadaster. Zonder notaris geen verhoging van je hypotheek.
- Afsluitkosten – ± €250. Sommige hypotheekverstrekkers rekenen afsluitkosten bij het verhogen van je hypotheek. De hoogte verschilt per aanbieder.
De eenmalige kosten voor het opnemen van de overwaarde liggen gemiddeld tussen de €3250 en €5150. Dat lijkt misschien veel, maar het goede nieuws is dat een deel van deze kosten fiscaal aftrekbaar is.
Is overwaarde opnemen verstandig?
Of het een slimme keuze is, hangt af van jouw situatie. Hieronder zie je wanneer €30.000 overwaarde opnemen meestal wel verstandig is en wanneer je beter nog even wacht:
Zoals je ziet, hangt de juiste keuze af van jouw persoonlijke situatie. Heb je een stabiel inkomen en een duidelijk doel? Dan kan €30.000 opnemen een slimme zet zijn. Maar bij twijfels over je betaalruimte of woningwaarde is het goed om eerst advies in te winnen.
Twijfel je nog steeds of €30.000 overwaarde opnemen een goede keuze is? Lees in dit artikel uitgebreid of het verstandig is om de overwaarde op te nemen.
Opnemen overwaarde kosten bij andere bedragen
Wil je niet precies €30.000 opnemen, maar een ander bedrag? Dan is het handig om te weten welke extra maandlasten en eenmalige kosten daarbij komen kijken. Bekijk hier de kosten van het opnemen van de overwaarde bij andere bedragen:
- Wat kost het opnemen van €10.000 overwaarde?
- Wat kost het opnemen van €50.000 overwaarde?
- Wat kost het opnemen van €100.000 overwaarde?
Twijfel over hoeveel overwaarde op je hypotheek je het beste kunt opnemen? Plan een hypotheekgesprek met een onafhankelijke hypotheekadviseur in.
Zo bereken je de overwaarde huis
Overwaarde is het verschil tussen wat je huis nu waard is en wat je nog moet aflossen. Het bedrag van de overwaarde kun je gebruiken om geld vrij te maken. Bijvoorbeeld voor een verbouwing, verduurzaming of een volgende stap.
Hoe bereken je jouw overwaarde?
- Bepaal de huidige waarde van je woning. Kijk naar de marktwaarde van recente verkopen in je buurt of laat je huis taxeren.
- Bekijk je openstaande hypotheekschuld. Dit zie je op je hypotheekoverzicht of in je bankomgeving.
- Trek de schuld af van de woningwaarde.
Je woning is €350.000 waard. Je hebt nog €320.000 aan hypotheek openstaan.
350.000 – 320.000 = €30.000 overwaarde
Deze €30.000 kun je opnemen via je hypotheek als je inkomen en situatie het toelaten. Je kunt het gebruiken voor een nieuw huis, een verbouwing of om je maandlasten te verlagen. Lees dit artikel als je stap voor stap wilt bekijken hoe je de overwaarde huis berekent.
Veelgestelde vragen kosten overwaarde opnemen
Bij het opnemen van €30.000 overwaarde komen er altijd vragen op. Wat kost het per maand? Wat zijn de nadelen? In de onderstaande veelgestelde vragen geven we duidelijke antwoorden, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Wat kost 30.000 euro extra hypotheek?
Bij een hypotheek van €30.000 met 5% rente en een looptijd van 30 jaar betaal je ongeveer €161 bruto per maand. Netto komt dat neer op zo’n €110. Dat is inclusief rente en aflossing. Heb je al een bestaande hypotheek? Dan kun je deze verhogen of een tweede hypotheek afsluiten. Wat in jouw situatie slim is, hangt af van je inkomen en wensen.
Wat kost het opnemen van 30.000 overwaarde per maand?
Bij het opnemen van de overwaarde krijg je te maken met hogere maandlasten. Bij een rente van 5% en 30 jaar looptijd betaal je ongeveer €161 bruto per maand. Netto is dat rond de €110. Je kunt ook kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek. Dan betaal je alleen rente, maar je schuld blijft staan. Dit kan alleen als je voldoende inkomen hebt.
Wat is het nadeel van overwaarde opnemen?
Je maandlasten stijgen, omdat je een extra lening afsluit. Dat kan via een hypotheekverhoging of tweede hypotheek. Je betaalt rente en mogelijk aflossing. Daarnaast maak je eenmalige kosten voor advies, taxatie en notaris. En je draagt extra risico als je huidige hypotheek al hoog is of je inkomen onzeker. Overwaarde gebruiken is slim, maar alleen met het juiste doel.
Is het slim om overwaarde op te nemen voor een auto?
In de meeste gevallen niet. Een auto verliest snel waarde. Je gebruikt dan je overwaarde vaak via een verhoging van je hypotheek voor iets wat niets oplevert. Dat zorgt voor onnodige extra maandlasten en een hogere schuld. Overwaarde gebruiken is verstandiger voor iets wat je woning of financiële positie verbetert, zoals een verbouwing of verduurzaming.
Kun je de overwaarde ook aflossingsvrij opnemen?
Ja, dat kan. Je sluit dan een aflossingsvrije hypotheek af voor het bedrag dat je opneemt. Je betaalt dan alleen rente en lost niets af. Je maandlast blijft lager, maar de schuld blijft staan. Dit is alleen mogelijk als je voldoende inkomen hebt en past niet bij elke situatie. Twijfel je of dit slim is voor jou? Laat een hypotheekadviseur met je meekijken.
Waar kun je 30.000 overwaarde van je woning voor gebruiken?
Je kunt de overwaarde van je huis op verschillende manieren gebruiken. De meeste huizenbezitters kiezen voor:
- Verbouwen of verduurzaming van hun woning
- Het kopen van een tweede woning, bijvoorbeeld een vakantiewoning
- Een aanvulling op hun pensioen of eerder stoppen met werken
- Het aflossen van schulden of een bestaande lening
- Het verlagen van hun maandlasten door hun hypotheek aan te passen
Wat slim is, hangt af van je plannen, inkomen en woningwaarde. Onze hypotheekadviseur denkt graag met je mee.
{{vragen}}
