Wat kost het opnemen van €100.000 overwaarde?
Je denkt eraan om 100.000 euro overwaarde op te nemen. Misschien voor een verbouwing, een tweede woning of om je schulden af te lossen. Maar wat zijn de kosten? En wat betekent dat voor je maandlasten?
Hieronder zie je wat je betaalt bij een rente van 5% en een looptijd van 30 jaar. De bedragen gelden voor een nieuwe lening in de vorm van een extra hypotheekdeel.
Kostenoverzicht bij €100.000 overwaarde opnemen
In totaal betaal je dus bijna €193.000 terug voor het opnemen van 100.000 euro overwaarde. Dat klinkt als veel, maar een lange looptijd betekent lagere maandlasten. Daardoor betaal je meer rente over de jaren heen. Je lost rustig af, zonder dat het zwaar drukt op je maandbudget.
Naast je maandlasten krijg je ook te maken met eenmalige kosten. Denk aan advies, taxatiekosten, notariskosten en afsluitkosten. Die liggen tussen de €3250 en €5150. Veel van deze bijkomende kosten zijn aftrekbaar bij je belastingaangifte.
Je kunt je overwaarde opnemen door je bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. Wat het beste past, hangt af van je huidige hypotheek en je financiële situatie.
Twijfel je of het verstandig is om 100.000 euro overwaarde op te nemen? Een onafhankelijke hypotheekadviseur helpt je graag. In een gratis gesprek krijg je direct inzicht in je mogelijkheden, maandlasten en wat slim is in jouw situatie.
{{cta}}
Maandlasten opnemen €100.000 overwaarde
Bij het opnemen van een groot bedrag zoals €100.000 aan overwaarde zijn je maandlasten extra belangrijk.Want hoe hoger je leent, hoe groter de impact op je budget. En dat wil je vooraf goed weten.
Stel: je neemt de overwaarde op via een nieuwe hypotheek of door je bestaande hypotheek te verhogen. Bij een rente van 5% en looptijd van 30 jaar betaal je:
- Bruto maandlasten: €537
- Netto maandlasten: €370
- Totale terugbetaling: €193.000
Je betaalt rente en lost af. Zo bouw je vermogen op én los je het bedrag volledig af. Je krijgt dus geen restschuld aan het einde van de looptijd.
Wat als je rente anders is?
De hypotheekrente heeft veel invloed op je maandlasten. Kijk maar:
- 4% rente: €477 bruto per maand
- 6% rente: €600 bruto per maand
Kies je voor een korte rentevaste periode? Dan is je rente vaak lager. Maar je loopt risico op hogere maandlasten na afloop van die periode. Het is belangrijk om te kijken naar de toekomst en ervoor te zorgen dat je financiële situatie betaalbaar blijft.
Kan het ook aflossingsvrij?
Ja, dat kan. Je kunt het bedrag ook aflossingsvrij opnemen. Bij een aflossingsvrije hypotheek van 100.000 euro betaal je bij 5% rente ongeveer €417 per maand. Je schuld blijft dan volledig staan. Dit levert lage maandlasten op, maar geen opbouw van vermogen.
Let op: dit mag alleen als je voldoende inkomen hebt en het past binnen je financiële situatie.
Waar hangt je maandlast nog meer van af?
De hoogte van je maandlast hangt af van meerdere factoren:
- Je huidige hypotheek en of je deze kunt verhogen
- Je keuze voor een extra hypotheek of tweede hypotheek
- Je inkomen en bestaande schulden
- Of je kiest voor aflossing of alleen rente
- De waarde van je eigen woning en of je voldoende overwaarde hebt
Hoe je de opname van de overwaarde regelt, bepaalt dus mede je kosten per maand. Laat je goed adviseren door een ervaren hypotheekadviseur.
Eenmalige kosten opnemen 100.000 euro overwaarde
Als je 100.000 euro aan overwaarde opneemt, betaal je naast maandlasten ook eenmalige kosten. Die maak je alleen bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek of het verhogen van je bestaande hypotheek. Daarna heb je er geen omkijken meer naar.
Hieronder zie je een overzicht van de kosten die horen bij het opnemen van de overwaarde:
- Hypotheekadvies – €2000 tot €3500. Een adviseur bekijkt je financiële situatie, vergelijkt aanbieders en regelt je nieuwe hypotheekdeel.
- Taxatiekosten – €850 inclusief btw. De woningwaarde wordt opnieuw bepaald. Dat is nodig om aan te tonen dat je voldoende overwaarde hebt.
- Notariskosten – €400 tot €800. De notaris stelt een nieuwe hypotheekakte op en regelt de inschrijving bij het Kadaster.
- Afsluitkosten – ± €250. Sommige geldverstrekkers rekenen dit als je een lening of nieuw hypotheekdeel afsluit.
Gemiddeld liggen de eenmalige kosten tussen de €3250 en €5150. Dat lijkt veel, maar een groot deel hiervan is aftrekbaar bij je belastingaangifte. Deze kosten zijn nodig om de overwaarde op te nemen als nieuw hypotheekdeel of tweede lening. De exacte kosten hangen af van je wensen, je huidige hypotheek en de aanbieder die je kiest.
Is overwaarde opnemen verstandig?
Met €100.000 overwaarde kun je grote stappen zetten. Denk aan het kopen van een nieuw huis, het financieren van een tweede woning, of je huidige woning volledig verduurzamen. Maar zo’n groot bedrag opnemen betekent ook: hogere maandlasten en meer rente over de hele looptijd.
Of het verstandig is, hangt af van je plannen, je inkomen en hoe stevig je woning in de markt staat. In dit overzicht zie je wanneer €100.000 opnemen meestal een goede keuze is en wanneer niet:
Wil je meer weten over alle situaties wanneer overwaarde opnemen wel en niet verstandig is? In dit artikel lees je precies wanneer het wel en niet verstandig is om overwaarde op te nemen.
Opnemen overwaarde kosten bij andere bedragen
Wil je niet precies 100.000 euro overwaarde opnemen, maar een ander bedrag? Dan is het handig om te weten wat voor extra maandlasten en eenmalige kosten daarbij komen kijken. Bekijk hier de kosten van het opnemen van de overwaarde bij andere bedragen:
- Wat kost het opnemen van €10.000 overwaarde?
- Wat kost het opnemen van €30.000 overwaarde?
- Wat kost het opnemen van €50.000 overwaarde?
Twijfel over hoeveel overwaarde je wilt opnemen? Plan een hypotheekgesprek met een onafhankelijke hypotheekadviseur in.
Zo bereken je de overwaarde huis
€100.000 opnemen klinkt aantrekkelijk, maar dat lukt alleen als je genoeg overwaarde hebt. Die overwaarde ontstaat doordat de waarde van je woning is gestegen. Je huis is hoger getaxeerd dan je oorspronkelijke aankoopsom. Je rekent het simpel uit: woningwaarde min je openstaande hypotheek.
Je woning is €500.000 waard. Je hebt nog €400.000 aan hypotheek openstaan.
500.000 – 400.000 = €100.000 overwaarde
Is het verschil groot genoeg? Dan kun je je hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten om dit bedrag op te nemen.
Weet je niet zeker of het in jouw situatie kan? Lees hier hoe je jouw overwaarde berekent of vraag een gratis gesprek aan met een hypotheekadviseur.
Veelgestelde vragen kosten €100.0000 overwaarde opnemen
Bij een bedrag van €100.000 spelen er vaak meer twijfels. Hoe werkt het opnemen van overwaarde, en wat betaal je precies per maand? In de onderstaande veelgestelde vragen geven we heldere antwoorden, zodat je weet waar je aan begint.
Wat zijn de risico’s bij opnemen groot bedrag aan overwaarde?
Je leent een groot bedrag, dus je maandlasten stijgen. Bij een hypotheekverhoging van €100.000 krijg je te maken met extra maandlasten, langere looptijd en het risico van een hogere rente in de toekomst. Kies je voor aflossingsvrij? Dan blijft de schuld volledig openstaan. Laat je goed adviseren.
Wat kost het opnemen van €100.000 overwaarde per maand?
Bij een rente van 5% en looptijd van 30 jaar kost het je ongeveer €537 bruto per maand. Netto is dat rond de €370. Je betaalt rente en lost af. Je kunt de overwaarde opnemen als verhoging van je hypotheekbedrag, of via een tweede lening. Het bedrag verschilt per situatie.
Wat kost 100.000 euro hypotheek aflossingsvrij?
Bij een aflossingsvrije hypotheek van €100.000 betaal je alleen rente. Bij 5% rente is dat €417 per maand. Je lost niets af, dus je schuld blijft staan. Dit is alleen mogelijk als je voldoende inkomen hebt. Houd rekening met het risico op een lagere woningwaarde of een huis dat niet meer stijgt in prijs.
Wat kun je doen met €100.000 overwaarde?
Veel mensen gebruiken €100.000 overwaarde voor een grote verbouwing, een tweede woning, of het aflossen van een persoonlijke lening. Anderen gebruiken het als aanvulling op hun vermogen of pensioen. Wat slim is, hangt af van je woningwaarde, plannen en fiscale situatie.
Wat kost 100.000 euro extra hypotheek?
Bij een hypotheekverhoging van €100.000 betaal je bij 5% rente en 30 jaar looptijd ongeveer €537 bruto per maand. Netto is dat zo’n €370 per maand, afhankelijk van je inkomen en hypotheekrenteaftrek.
Daarnaast betaal je eenmalige kosten van gemiddeld €3250 tot €5150. Denk aan advies-, notaris- en taxatiekosten. Je kunt sommige kosten aftrekken bij de belasting. Soms krijg je een lagere rente als je woning flink in waarde is gestegen.
{{vragen}}
